Home Equity é uma modalidade de crédito em que você utiliza um imóvel como garantia para obter empréstimo com taxas de juros menores, prazos mais longos e possibilidade de liberar valores mais altos do que em linhas tradicionais de crédito.
A instituição financeira avalia seu perfil, sua capacidade de pagamento e o valor do imóvel oferecido como garantia. Após aprovação, o imóvel fica vinculado à operação e o valor contratado é liberado para uso conforme sua necessidade.
Normalmente é possível obter entre 30% e 60% do valor de avaliação do imóvel, dependendo da análise de crédito, perfil financeiro, documentação e política da instituição financeira.
As taxas costumam ser significativamente menores que empréstimos pessoais, cartão de crédito e cheque especial, podendo começar a partir de 1,19% ao mês, conforme perfil e análise de crédito.
Sim. O valor liberado pode ser utilizado para quitar dívidas, investir em negócios, reformar imóveis, capital de giro, educação, viagens ou qualquer outra finalidade lícita.
Sim. Dependendo do saldo devedor e do percentual já quitado, imóveis financiados também podem ser aceitos como garantia na operação.
Não. Você continua morando ou utilizando o imóvel normalmente durante todo o período do contrato, desde que mantenha as parcelas em dia.
Não exatamente. O imóvel permanece em seu nome, porém fica alienado fiduciariamente como garantia até a quitação integral do contrato.
Em caso de inadimplência prolongada, o imóvel poderá ser utilizado para quitação da dívida conforme previsto contratualmente. Antes disso, normalmente existem tentativas de renegociação e regularização.
Pessoas físicas ou jurídicas proprietárias de imóvel com documentação regularizada e capacidade de crédito compatível com a operação.
Dependendo da instituição financeira, podem ser aceitos imóveis residenciais, comerciais, terrenos e, em alguns casos até mesmo imóveis rurais.
Sim. Como em qualquer operação de crédito, a instituição financeira realiza análise de renda e capacidade de pagamento antes da aprovação.
O prazo varia conforme a documentação e instituição financeira, mas geralmente o processo completo leva de alguns dias a poucas semanas.
O Home Equity moderno normalmente utiliza alienação fiduciária como garantia, modelo mais seguro e eficiente do que a hipoteca tradicional.
Pode valer muito a pena para quem busca juros menores, parcelas reduzidas e prazo longo, especialmente para reorganização financeira ou investimentos estratégicos.
Sim. Temos uma equipe empenhada em negociar juntos aos bancos as melhores taxas e análise de documentos, sempre visando a aprovação porém não garantimos 100% uma vez que existem regras a serem seguidas.
Normalmente RG, CPF, Comprovante de renda, Comprovante de residência e Documentação do imóvel mas, vai depender muito da instituição financeira.